un Euro digitale

Valuta elettronica, digitale e virtuale

Quando si parla di denaro scambiato in una modalità non fisica (no monete o carta) si usano spesso attributi come elettronico, digitale o virtuale eper un comune cittadino sono sostanzialmente la stessa cosa anche se nella realtà non lo sono. Pensate che negli anni 90 fu introdotta, nel nostro paese, la firma elettronica ma per molto tempo la gente la identificava con la propria firma scannerizzata e resa per questo digitale

ovviamente la faccenda è un po’ più complessa, complessità che troviamo anche nel denaro; spesso anche in rete troviamo definizioni non sempre convergenti; per il momento ci accontenteremo di 3 tipologie di denaro virtuale;

1. la prima (e la più diffusa) è quella che trattiamo ogni giorno: i pagamenti che facciamo con carte di credito (o di debito) dovunque, nei negozi, su internet, ecc..; la caratteristica più saliente di questa forma di pagamento consiste nel fatto che il denaro che noi spostiamo risiede in un conto corrente bancario (il nostro) e viene trasferito su di una altro conto (quello del venditore); nella maggior parte delle definizioni che si trovano in rete questa è la valuta elettronica;
2. la seconda (quella che probabilmente nel medio termine gareggerà con la prima) si riferisce alla valuta digitale (euro, dollaro, yuan, ecc..) che non è una criptovaluta, ma moneta garantita da una banca centrale: le banche centrali (BCE, FED, ..) hanno il mandato di preservare il valore della moneta, indipendentemente dal fatto che sia fisica o digitale, nella maggior parte delle definizioni che si trovano in rete questa è la valuta digitale o anche Central Bank Digital Currency.- CBDC
3. la terza si riferisce a rappresentazioni digitali di valore, utilizzate come mezzo di scambio o detenute a scopo di investimento, che possono essere trasferite, archiviate e negoziate elettronicamente, alcuni esempi sono Bitcoin, LiteCoin, Ripple; non sono emesse o garantite da una banca centrale o da un’autorità pubblica e generalmente non sono regolamentate; questa modalità viene spesso identificata con il termine valuta virtuale

Un possibile scenario futuro

Cashback e Covid sono fenomeni congiunturali, e quindi destinati a passare (almeno ce lo auguriamo se non altro per il secondo) ma qualchecosa, nel paese, sta cambiando, un cambiamento che sarà probabilmente strutturale. Un mondo pervaso da bitcoin, criptovalute, stablecoin (che poi tanto stable non sono), da valute digitali proposte dalle Banche Centrali, un mondo di sicuro poco conosciuto dai più e spesso guardato con sospetto (a volte a ragione): questo è lo scenario dei prossimi anni, che piaccia o non piaccia; a qualcuno non piacerà forse per una nostalgia del caro e vecchio contante, ma di certo non piacerà a chi è abituato a pratiche, poco commendevoli, di riciclaggio del denaro.

In questo articolo non parleremo di bitcoin, ethereum,  stablecoin, o criptovalute in genere, di queste parliamo nell’articolo Criptovalute cosa sono e quali rischi; il tema che ci interessa qui è l’emissione di valuta digitale da parte di Banche Centrali (Central Bank Digital Currency.- CBDC):  questo argomento viene trattato, in termini generali, nell’articolo di Valeria Portale Valute digitali emesse dalla Banca Centrale, mentre ora vogliamo occuparci, più concretamente, dei piani che stanno per essere messi in campo dall’Unione Europea, e in particolare dall’Eurogruppo (i 20 paesi su 27 che adottano l’euro).

L’Unione Europea non è la prima ad occuparsi di BCDC, attualmente circa una ventina di nazioni sta sperimentando a vari stadi di sviluppo l’idea di una valuta digitale di stato e sono: Bahamas, Brasile, China, Ecuador, Francia e Svizzera, Ghana, India, Iran, Nigeria, Nuova Zelanda, Norvegia, Regno Unito, Russia, Svezia, Turchia, Ucraina, Stati Uniti d'America, Uruguay, Venezuela.

Due casi attuali

Prima di entrare nel merito dell’argomento ricordiamo due esperienze analoghe attuate da due paesi molto distanti tra loro e molto differenti: l’Equador e la Cina.

Equador
Alla fine dell’estate del 2021, Nayib Bukele, presidente dell’Equador, ha annunciato che il suo Paese avrebbe adottato il bitcoin come moneta legale. Non abbiamo particolari informazioni circa l’esito di questa operazione, ma non tutto deve essere andato per il verso giusto se l’Uffington Post intitolava il suo articolo del 8 gennaio 2022 Più utili al presidente che ai cittadini. Quattro mesi di bitcoin legali in El Salvador (leggi tutto); più di 96 mila dollari sarebbero già stati rubati, tramite truffe informatiche, da almeno 50 wallet di altrettanti cittadini salvadoregni. I problemi di sicurezza, però, non sembrano creare grossi grattacapi alle autorità. Il presidente Bukele tira dritto. E twitta regolarmente con una retorica che occhieggia a quella usata un secolo fa da Lenin: “El Salvador è la scintilla che sta avviando la rivoluzione”.

China
Lo stesso giornale intitolava Detto, fatto: con le Olimpiadi arriva lo Yuan digitale. Cina medaglia d'oro nella corsa alle cripto di stato Xi mantiene la promessa. Già 260 milioni di cinesi hanno scaricato il portafoglio digitale. Lo si può usare anche nel villaggio olimpico. Non abbiamo dubbi: in questi giorni Xi Jinping sta dormendo sonni tranquilli. Vero: la crisi energetica, l’inflazione e la pandemia non hanno ancora abbassato la testa. La strategia contagi-zero della Repubblica Popolare sta mostrando qualche falla. Ma nella testa del Dragone, ora, ci sono solo due preoccupazioni contingenti. Prima di tutto, la buona riuscita dei giochi olimpici invernali, cioè il più grande evento sportivo che si tiene in Cina dalle Olimpiadi del 2008. (continua a leggere su HuffPost) 

In Cina, pagare in contanti è diventata negli anni scorsi un'impresa sempre più complicata, con la digitalizzazione delle transazioni spinta dai grandi colossi tecnologici come Alibaba e Tencent. Più di recente, sta conquistando sempre maggiore spazio la moneta digitale centralizzata sotto la guida statale. A partire da maggio, a Changshu il pagamento dei salari ai dipendenti pubblici avviene già attraverso lo yuan digitale. Il governo locale, le imprese statali e le istituzioni pubbliche della città della Cina orientale, nei pressi di Suzhou nella provincia dello Jiangsu, inizieranno a pagare i dipendenti con la moneta digitale cinese. Si tratta di uno degli esempi più rilevanti di sperimentazione dell'e-Cny, su cui diverse istituzioni cinesi stanno mostrando l'intenzione di accelerare. Suzhou era una delle quattro località pilota dopo l'avvio della sperimentazione dell'e-Cny alla fine del 2019, prima che il programma venisse esteso ad altre regioni, come ha ricordato il media finanziario cinese Caixin. Diversi distretti e città a livello di contea di Suzhou hanno utilizzato lo yuan digitale per molteplici scopi, come prestiti bancari e pagamenti di stipendi ai dipendenti statali. La People's Bank of China sta sviluppando la moneta digitale dal 2014, quando ha formato una task force per creare una moneta legale virtuale, secondo un libro bianco pubblicato dalla banca centrale nel luglio 2021. (continua a leggere su Wired)